Помощь в получении кредита для ИП

Здравствуйте, Андрей Владимирович. С нехваткой ресурсов, необходимых для продвижения, модернизации и покрытия производственных издержек, порой сталкиваются предприниматели любого пошиба. Неплохо развитая государственная система поддержки малого и среднего бизнеса проигрывает по причине своей медленной работы. Во многих случаях значительно удобнее и быстрее воспользоваться для получения необходимой денежной суммы банковскими кредитными предложениями.

Банки готовы предоставлять займы юридическим лицам, оформленным как ИП, но сам бизнесмен должен быть готов собрать по требованию кредитующей организации полный пакет, как личных, так и учредительных документов своего предприятия. Опасаясь трудностей получения ссуды юридическим лицом и стремясь облегчить всю процедуру, индивидуальный предприниматель может взять кредит как простой заемщик, на личные нужды. Но следует понимать, что в этом случае он получает более высокую процентную ставку и теряет возможность получить сумму в миллионном эквиваленте.

Почему займы для малого бизнеса выделяются в особый вид кредитования?

Секрет в том, что такую ссуду можно:

• получить в кратчайшие сроки, а ведь время для делового человека, по известной поговорке, является синонимом денег;
• погасить по гибкому индивидуальному графику;
• взять под специфическое залоговое обеспечение;
• взять в рамках наиболее выгодных целевых программ.

В российской кредитной сфере наиболее популярны следующие займы на короткий и средний период:

• овердрафт – кредит для устранения кассовых разрывов или для пополнения оборотных средств бизнеса;
• универсальный кредит на нужды предприятия;
• наличный заем на развитие малого предприятия;
• срочный экспресс-кредит.

и другие типы получения денежных средств. Для того чтобы хорошо разобраться во всех нюансах такого рода финансирования, нужно ознакомиться с законами и договорами, прочесть большое количество специальной литературы. А так как бизнес обычно отбирает у своего руководителя львиную долю времени, требуя его ежедневного и непосредственного присутствия, то у него просто нет возможности на сравнение и анализ условий кредитования в разных банках, подбор подходящей программы и подготовку необходимой документации. Как раз в этом случае целесообразно обратиться к профессиональным кредитным брокерам, которые окажут помощь в получении кредита ИП и смогут:

• предоставить информацию обо всех подходящих схемах кредитования для Вашего бизнеса,
• подобрать несколько вариантов выгодных для Вашего предприятия займов,
• составить гибкую таблицу выплат,
• подготовить по Вашему поручению полный пакет документации, затребованной финансовым учреждением для оформления избранного кредита,
• представлять интересы Вашего бизнеса в переговорах с банком.

Таким образом, обращение к брокерским фирмам при финансовых затруднениях сэкономит предпринимателю и средства, и деньги. Специалисты данных компаний обладают необходимым опытом и сумеют добиться положительных результатов, разговаривая с представителями финансового учреждения на профессиональном языке.

Со своей стороны хочу привести несколько вариантов предложений крупнейших российских банков, которые покажут Вам картину существующего рынка займов для ИП.

Вариант 1. «Сбербанк»

Программа экспресс-кредитования «Доверие» предоставит финансовую поддержку на любые цели в размере до 3 000 000 рублей без залога на срок до 3 лет. Годовая процентная ставка устанавливается от 19% и зависит от суммы кредита. Для пополнения оборотных средств предприятия банк располагает схемой «Бизнес-Оборот», предполагающей сумму займа от 150 000 рублей на срок от месяца до 3 лет со ставкой от 11,25%.

Вариант 2. Банк «ВТБ 24»

Программа «Коммерсант» позволяет получить на срок до 5 лет денежную сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей по годовой ставке от 22,5%. Решение о выдаче ссуды принимается оперативно, поручительство и залог не требуются. Одним из базовых продуктов этой организации является «Овердрафт»: возможная сумма кредита – от 850 000 рублей на срок до года, по процентной ставке от 11%.

Вариант 3. «Промсвязьбанк»

По беззалоговой схеме «Кредит Упрощенный» Вы сможете взять на предпринимательские цели от 500 000 до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по годовой ставке, которая определяется в индивидуальном порядке и колеблется в рамках от 18% до 31%.

Приведенные примеры, конечно, не исчерпывают всех возможностей малого бизнеса, но все же, надеюсь, прояснят для Вас ситуацию и дадут возможность оценить свои шансы и принять верное решение. Ещё раз подчеркну, что Вам выгоднее брать кредит именно как ИП, а не как обыкновенный заемщик.