Какой кредит выгоднее взять?

Здравствуйте, Дмитрий! Как Вы понимаете, любой потребительский кредит связан с переплатой – а это значит, что заемщик в конце концов выплатит кредитной организации сумму большую, чем брал в займ. Поэтому словосочетание «выгодный кредит» понимается не в своем буквальном смысле, ведь выгода в итоге будет весьма относительной. Изучая, какой кредит самый выгодный, обращайте внимание на следующие условия: возможность получения займа с низкой ставкой годовых процентов, с отсутствием скрытых комиссий, с удобным вариантом погашения кредита.

Определяя, какой кредит выгоднее, каждый человек самостоятельно вырабатывает критерии, которым должны соответствовать условия кредитной программы. Не стоит придавать большое значение советам кредитных инспекторов, работающих на банк.

Как правило, возможность получения займа на наиболее выгодных условиях возникает, когда клиент готов предоставить банку дополнительные гарантии.

Что требуется от вас?

• Залог. В качестве залога может выступать недвижимое имущество и транспортное средство. При предоставлении залога заемщик может рассчитывать на наиболее выгодные условия. Ставка по таким кредитам начинается от 12%.
• Поручительство. Как правило, поручителями могут быть даже родственники заемщика. Стоимость такого кредита больше, чем при залоге, но не намного – от 13% годовых.
• Максимальный пакет документов, справки о доходах. Процентные ставки по таким условиям начинаются с отметки 16%.

Если заемщик располагает возможностью предоставить такие гарантии и соответствует требованиям кредитной организации, то он может рассчитывать на весьма выгодные условия и лояльное отношение банка.

Также выбирая, какой выгодный кредит Вам подойдет, нужно ориентироваться на индивидуальные потребности и возможности на текущий период: это сумма займа, срок его погашения, размеры ежемесячных взносов.

Что требуется от банка?

Обычно момент, на который стоит ориентироваться в первую очередь – это низкие процентные ставки. Но помните, что выгодных займов с нулевыми процентами не бывает. В вашем случае выгодно взять кредит можно в трех банках: ВТБ24 (100 000 рублей на один год с переплатой в 10 588 рублей), Сбербанке России (100 000 рублей на один год с переплатой от 11 449 рублей) и Промсвязьбанке (100 000 рублей на один год с переплатой в 9 959 рублей, но только для новых клиентов банка).

Второе условие – это выплаты ежемесячных взносов по дифференцированной схеме. С точки зрения экономики, такая схема является наиболее выгодной для кредитующегося. Что она из себя представляет? Согласно этой схеме общая сумма займа делится на равные части по количеству месяцев кредита. Каждый месяц кредитующийся вносит ежемесячный взнос части долга вместе с процентами, а проценты начисляются на остаток суммы. В результате сумма займа постоянно уменьшается, и сумма процентов становится меньше. Такая схема является самой щадящей для заемщика.

Будьте внимательны!

Очень важно помнить о присутствии скрытых комиссий и различных единовременных сборах. Например, комиссия за сопровождение кредита может быть постоянной или единовременной, а плата за досрочное погашение колеблется в пределах 1-10% от общей суммы займа.

Если для Вас приоритетны простота и удобство кредитной программы, то есть смысл оформления кредита с достаточно высокой процентной ставкой, но не имеющего никаких сложностей. Часто при согласии клиента на дополнительные проценты по займу банк производит оформление по более простой схеме, которая, к тому же, занимает гораздо меньше времени.

При необходимости взять кредит на небольшую сумму можно не брать классический кредит наличными, а оформить кредитную карту. Оформление кредитной карты с небольшой суммой денежных средств, как правило, выполняется в очень сжатые сроки. Для некоторых заемщиков такой вид кредита является самым оптимальным.