Где самый выгодный кредит на покупку жилья

Здравствуйте, Вероника Кирилловна. Решение приобрести собственное жилье – очень важный шаг и отнестись к нему следует со всей серьезностью. Покупая в кредит квартиру, начните с оценки своих возможностей, проанализировав ряд обстоятельств:

• цену намеченной для покупки квартиры;
• имеющиеся для первоначального взноса накопления;
• стабильную часть совокупных доходов вашей семьи;
• ваши среднемесячные доходы;
• количество лет, остающихся до пенсии (чаще всего банки выдают кредиты тем, кто ещё не достиг пенсионного возраста).

Если расчеты показали, что необходимая денежная сумма для покупки жилья не слишком велика, следует задуматься о потребительском, а не ипотечном кредите. В этом случае вы сэкономите на обязательном при ипотеке комплексном страховании и на дополнительных расходах при оформлении кредита, хотя процентная ставка всё же будет выше.

Но если вы нашли приемлемым для себя ипотечный кредит, приступайте к выбору ипотечной программы, чтобы определиться с наиболее выгодными для вас условиями. Сначала, конечно, вы должны найти банк, который, рассмотрев вашу кандидатуру, примет положительное решение о готовности выдать кредит.

Главный показатель, на который необходимо обратить внимание при выборе кредитной программы – это процентная ставка по кредиту. Но выбирая выгодные кредиты на жилье, неверно просто напрямую сравнивать ставки ряда ипотечных банков, ведь, помимо процента по кредиту, заемщик должен оплачивать страхование квартиры и другие дополнительные расходы, входящие в условия банка, что также является частью кредита. В итоге, чтобы сравнить ипотечные программы разных банков по кредитной ставке, следует вычислить  фактическую величину процентной ставки, в которую входят проценты:

• по кредиту;
• по страховке;
• по дополнительным расходам.

Формулировка о процентной ставке, допустим, «от 10%» не должна ввести вас в заблуждение: кредит с такой ставкой будет предоставлен только при определенных условиях банка, например, при фиксированном официальном доходе, значительном первоначальном взносе и т.д.

Выберите оптимальный срок кредитования, помня, что с его растягиванием увеличивается и сумма кредита, и переплата по нему.

Рассмотрите величину первоначального взноса. Его максимальный и минимальный размер входит в условия ипотечной программы. Если вы готовы сделать существенный первоначальный взнос в размере 40-50 % от стоимости покупаемой квартиры, то банки часто идут на снижение ставки по кредиту, которая повысится в случае внесения минимального первоначального взноса.

Взвешивая, где наиболее выгодные кредиты на покупку жилья, вы должны учесть дополнительные расходы, список которых отличается в разных банках. Сюда включаются затраты на:

• оценку банком кредитоспособности заемщика  (1000 – 3000 рублей);
• оценку стоимости жилья, на которое выдается кредит (3000 — 10000 рублей);
• проверку объекта в случае покупки квартиры в строящемся доме (4500 – 15000 рублей);
• банковские сборы за открытие ссудного счета и сборы за выдачу кредита (0,5 – 1,5 % от суммы кредита);
• нотариальное заверение кредитного договора;
• получение кредитной суммы наличными (0,5 – 3% от суммы кредита);
• за банковскую ячейку для хранения наличных денег взимается от 500 до 3000 рублей;
• услуги ипотечного брокера составят 2 – 3% от стоимости жилья, риэлтора – 5 – 7% (необходимость этих затрат следует решить самостоятельно);
• обязательное страхование ипотечной квартиры (0,7 – 1,2% от суммы кредита);
• банковские операции за ведение ссудного счета (до 1% годовых от остатка кредитной задолженности).

В общей сложности размер дополнительных расходов может составить от 1,5 — 2% до 7 — 8%, а в отдельных случаях — и до 10% от полной суммы взятого кредита. Оценив величину этих расходов, вы сможете остановить выбор на банке, предлагающем лучшие для вашей семьи условия.

Для примера рассмотрим предложения нескольких ведущих банков страны.

Банк ВТБ 24 предлагает ипотечное кредитование для покупки жилья вторичного рынка квартир или в новостройке при условии вашей готовности внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры. Но при оформлении дополнительного страхования первый взнос можно уменьшить до 10%. Процентная ставка по кредиту здесь составляет 10,9%, максимальный срок кредитования — 50 лет, а минимальная сумма заема – от 900000 рублей.

Интересна специальная акция Сбербанка России, который до конца мая текущего года предлагает выдачу кредита на срок до 12 лет (включительно) по ставке 12% на приобретение жилья в готовой новостройке или строящейся квартиры.

Сегодня кредиты на покупку жилья в России предоставляются многими банками, есть возможность широкого выбора, поэтому действуйте!